คำถามเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่สำคัญที่สุด 5 ข้อ

การเดินทาง (และอยู่ต่อไป) เส้นทางสู่ความมีสุขภาพดีทางการเงินและการเกษียณอายุในฝันของคุณ ขึ้นอยู่กับการรู้ว่าจะถามคำถามใดกับตัวเอง
เมื่อวางแผนเกษียณอายุแน่นอนว่าคุณควรพิจารณาคำถามยอดนิยมที่นักลงทุนมักถามที่ปรึกษาทางการเงินของตน

คุณอาจต้องการให้แง่คิดกับคำถามที่ที่ปรึกษาบอกว่าลูกค้าควรถามแต่มักมองข้ามไป

โดยทั่วไปคำถามเหล่านี้เป็นขั้นตอนแรกในการสร้างแผนทางการเงินที่ดีและเหมาะสม

ครึ่งหนึ่งของการเกษียณอายุต้องการให้พวกเขาได้รับงบประมาณเพิ่มเติมสำหรับสิ่งนี้

ที่นี่เราจะดูคำถามเกี่ยวกับการเกษียณอายุสามอันดับแรกที่ลูกค้ามักถามที่ปรึกษามากที่สุดรวมถึงคำถามสองข้อที่ที่ปรึกษากล่าวว่ามีความสำคัญพอ ๆ นับตั้งแต่เกิดการแพร่ระบาดที่ปรึกษากล่าวว่าลูกค้าได้ตรวจสอบบ่อยขึ้นและกลับมาทบทวนหัวข้อเหล่านี้อีกครั้ง

คำถามที่หนึ่ง: ฉันต้องเกษียณอายุเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับความฝันในการเกษียณอายุของคุณเองนี่อาจเป็นคำถาม 1 ล้านเหรียญ แม้ว่าอาจจะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับเป้าหมายเฉพาะของคุณรวมถึงความต้องการความต้องการและความปรารถนาในการเกษียณอายุ นอกเหนือจากเป้าหมายของคุณเองแล้วยังขึ้นอยู่กับตัวแปรอื่น ๆ เช่นอายุไลฟ์สไตล์และรายได้ที่คาดว่าจะได้รับหลังเกษียณ

3 พื้นฐานการรักษาความปลอดภัยทางสังคมนักลงทุนทุกคนต้องรู้

ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนเคยได้ยินคำถามนี้มาแล้วนับครั้งไม่ถ้วน แต่คำตอบแต่ละข้อแตกต่างกัน ตามตัวอย่างจาก Fidelityหลักการง่ายๆคือการมีเงินออม 10 เท่าของเงินเดือนสุดท้ายของคุณหากคุณต้องการเกษียณเมื่ออายุ 67 ปี Fidelity ยังแนะนำไทม์ไลน์ในการไปที่นั่น:

– วันที่ 30: มีเงินเดือนเทียบเท่ากับที่คุณบันทึกไว้

– อายุ 40 ปี: ประหยัดเงินเดือนได้สามเท่า

– อายุ 50: ประหยัดเงินเดือนได้หกเท่า

– 60 ปี: ประหยัดเงินเดือนได้แปดเท่า

– โดย 67: ประหยัดเงินเดือนได้ 10 เท่า

โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงแนวทางทั่วไปเท่านั้น มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มออมเพื่อการเกษียณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณในการเกษียณอายุในฝันของคุณได้ทุกวัยไม่ว่าบัญชีธนาคารของคุณจะมีขนาดเท่าใดก็ตาม

คำถามที่สอง: ฉันจะเกษียณได้เมื่อใด

การตอบคำถามนี้เกี่ยวข้องกับการพิจารณารายการหัวข้อ เริ่มต้นด้วยสิ่งนี้: คุณต้องการเกษียณเมื่อใด

สำหรับบางคนคำตอบคือเร็วที่สุดในขณะที่คนอื่น ๆ วางแผนที่จะทำงานให้ดีในช่วงปีทองของพวกเขาเพียงเพราะพวกเขาไม่มีวิธีอื่น ถึงกระนั้นคนอื่น ๆ อาจไม่มีทางเลือกนอกจากต้องทำงานในวัยเกษียณต่อไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของเศรษฐกิจโลก

Coronavirus มีการเปลี่ยนแปลงเมื่อใดและเหตุใดคนงานจึงเกษียณอายุ Gerri Willis ของ FOX Business พร้อมอีกมากมายวิดีโอ
ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิด อย่างไรก็ตามการรู้คำตอบในอุดมคติของคุณจะช่วยให้คุณสร้างแผนการเงินที่สมบูรณ์แบบสำหรับคุณได้

เครื่องมือช่วยประหยัดเพื่อการเกษียณอายุที่ทราบน้อยกว่านี้ได้รับประโยชน์จากภาษี

ต่อไปนี้เป็นหัวข้อที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาจากบล็อก Retirement Bliss ซึ่งเป็นโมดูลแบบโต้ตอบบนแพลตฟอร์ม MoneyGuide MyBlocks เครื่องมือนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้คู่แต่งงานสามารถวางแผนร่วมกันและสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงินได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเมื่อวางแผนเกษียณอายุ:

– ระบุความคาดหวังและความกังวลสำหรับการเกษียณอายุ

– ตรวจสอบการใช้จ่ายหนี้การลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง

– พิจารณาว่าการย้ายหรือลดขนาดเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

– กำหนดวิถีชีวิตที่คุณต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณ

คำถามที่สาม: ฉันควรเริ่มรับประกันสังคมเมื่อใด

คำตอบสั้น ๆ : ขึ้นอยู่กับ คำถามนี้มีความเป็นส่วนตัวสูงเช่นกันและไม่มีสูตรเดียวที่เหมาะกับทุกคน ในเว็บไซต์ของ Social Security Administration (SSA) พวกเขาแบ่งออกเป็นสองทางเลือก: 1) เริ่มรับผลประโยชน์โดยเร็วที่สุดด้วยจำนวนเงินรายเดือนที่น้อยลงเป็นเวลาหลายปีหรือ 2) รอการชำระเงินรายเดือนจำนวนมากขึ้นในช่วงเวลาที่สั้นลง คำตอบจะขึ้นอยู่กับคำตอบของคุณสำหรับคำถามข้อ 1 และ 2 ตลอดจนสุขภาพปัจจุบันของคุณและประวัติชีวิตที่ยืนยาวของครอบครัว บล็อกอายุการใช้งานของเราช่วยให้ที่ปรึกษาและลูกค้าสำรวจหัวข้อนี้ในเชิงลึกโดยครอบคลุมหัวข้อต่างๆเช่น:

– ฉันควรวางแผนนานแค่ไหน?

– มีโอกาสที่ฉันจะอยู่ได้นานกว่าทรัพย์สินของฉันหรือไม่?

– ตัวเลือกที่แตกต่างกันสำหรับการเลื่อนประกันสังคม: ข้อดีข้อเสีย

นี่คือตัวอย่างของความแตกต่างของขนาดผลประโยชน์จากไซต์ของ SSA: “สมมติว่าคุณอายุ 62 ปีในปี 2020 อายุเกษียณเต็มรูปแบบของคุณคือ 66 และ 8 เดือนและผลประโยชน์รายเดือนของคุณเริ่มตั้งแต่อายุเกษียณเต็มจำนวนคือ 1,000 ดอลลาร์ หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปีเราจะลดผลประโยชน์รายเดือนของคุณ 28.4 เปอร์เซ็นต์เหลือ 716 ดอลลาร์เพื่อให้คุณได้รับผลประโยชน์นานขึ้น การลดลงนี้มักจะเกิดขึ้นอย่างถาวร”

“ หากคุณเลือกที่จะเลื่อนการรับผลประโยชน์ไปจนถึงอายุ 70 ​​ปีคุณจะเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนเป็น $ 1,266 การเพิ่มขึ้นนี้เป็นผลมาจากเครดิตการเกษียณอายุล่าช้าที่คุณได้รับสำหรับการตัดสินใจเลื่อนการรับผลประโยชน์หลังจากอายุเกษียณเต็มรูปแบบ ผลประโยชน์เมื่ออายุ 70 ​​ปีในตัวอย่างนี้มากกว่าผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับในแต่ละเดือนประมาณ 76 เปอร์เซ็นต์หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปีซึ่งเป็นส่วนต่าง 550 ดอลลาร์ในแต่ละเดือน ”

คำถามที่สี่: การเกษียณอายุของฉันควรมีลักษณะอย่างไร?

ตอนนี้เรากำลังเข้าสู่คำถามที่ที่ปรึกษาบอกว่าลูกค้าควรถามเมื่อวางแผนเกษียณอายุ คุณสามารถวางแผนการเกษียณอายุที่ดี แต่เพื่อให้เป็นจริงและบรรลุได้แผนของคุณควรครอบคลุมด้วยว่าชีวิตหลังเกษียณจะเป็นอย่างไร โดยรวมแล้วทุกวันนี้หลายคนเชื่อว่าการเกษียณอายุอย่างที่เคยทราบมาไม่มีอยู่จริงอีกต่อไป

การมีแผนสำหรับสิ่งต่างๆเช่นสิ่งที่คาดหวังหลังจากที่คุณหยุดทำงานเต็มเวลาตลอดจนวิธีที่คุณควรลงทุนในสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุผลกระทบจากเงินเฟ้อและแหล่งรายได้หลังเกษียณอื่น ๆ ที่เป็นไปได้สามารถสร้างความแตกต่างทั้งหมดในการเปลี่ยนชีวิตของคุณเอง วิสัยทัศน์สู่ความเป็นจริง

การพิจารณาหัวข้อที่นำเสนอสำหรับคำถามข้อที่ 2 (ฉันจะเกษียณได้เมื่อไหร่?) เป็นขั้นตอนแรกที่ดีในการวางแผนเกษียณในระยะนี้

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณยังสามารถช่วยคุณระบุช่องว่างที่อาจเกิดขึ้นระหว่าง“ เงินในกล่องจดหมาย” ของคุณกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในวัยเกษียณ สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณสามารถวางแผนที่จะครอบคลุมช่องว่างนั้นได้ในตอนนี้ดังนั้นคุณไม่ต้องกังวลกับมัน

คำถามที่ห้า: ฉันจะได้รับผลกระทบอะไรบ้าง? ฉันต้องการให้มรดกของฉันมีลักษณะอย่างไร

สุดท้ายนี้การใช้เวลากับหัวข้อนี้ในตอนนี้สามารถทำให้แน่ใจว่าคุณสร้างความแตกต่างที่คุณต้องการสร้างขึ้นในโลก มักไม่ถูกคิดว่าเป็นหัวข้อสนุก ๆ ที่จะพูดคุย แต่ก็สามารถทำได้ ท้ายที่สุดคุณไม่สามารถเอาทรัพย์สมบัติติดตัวไปได้เมื่อคุณตาย

นอกเหนือจากการสร้างมรดกที่มีอายุยืนกว่าคุณแล้วยังสามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินที่ดีในการบริจาคเพื่อการกุศลต่อไปในการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของกฎหมายภาษีบางประการ

อย่าลืมพูดคุยเรื่องนี้กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเนื่องจากเวลาสามารถเป็นได้ทุกอย่างในการสร้างมรดกและการวางแผนและใช้ชีวิตเกษียณในฝันของคุณ

ข้อมูลการวิเคราะห์และความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงมุมมองของ Envestnet

Joe Miller, CFP®, CPWA®เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Envestnet MoneyGuide ที่ MoneyGuide โจทำงานร่วมกับประธานและประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเติบโตเพื่อพัฒนาวิสัยทัศน์ขององค์กรลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์และเป้าหมายการเติบโต นอกจากนี้ในอาชีพของเขา Joe ยังเป็นผู้นำด้านการวางแผนการเงินที่ UBS ซึ่งดำรงตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายวางแผนการเงินของธนาคารสหรัฐและผู้อำนวยการบริหารฝ่ายวางแผนความมั่งคั่งที่ BB&T Wealth UBS, US Bank และ BB&T เป็นลูกค้า MoneyGuide

© 2020 sport news & lifestyle | Theme: Storto by CrestaProject WordPress Themes.